Separar lo que debe quedarse líquido
Antes de hablar de invertir, definimos cuánto necesitas tener disponible de verdad: gastos de seis a doce meses, compromisos previstos, un margen para imprevistos. Ese dinero no se toca.
Dinero parado en el banco · Asesor financiero en Alicante
Tienes el dinero parado en el banco y lo sabes
Has ahorrado durante años. No has hecho locuras, no debes nada y en la cuenta hay una cifra que da tranquilidad. El problema es que esa tranquilidad es cara: cada año que pasa, ese dinero compra menos.
¿Te suena?
- Tienes más de 50.000 € en la cuenta corriente o en un depósito que apenas da nada.
- Tu banco te ha propuesto algún fondo o un garantizado y has dicho que te lo piensas, varias veces.
- No es que no quieras invertir: es que no te fías de quien te lo ofrece ni entiendes lo que te ofrecen.
- Sabes que no es lo ideal, pero al menos "no pierdes".
Por qué es un problema
Con una inflación media del 2 al 3 % anual, 100.000 € parados pierden alrededor de una cuarta parte de su poder de compra en diez años. No lo ves en el saldo, porque el número no baja; lo ves en lo que puedes comprar con él. Es la única pérdida que no aparece en ningún extracto, y por eso es tan fácil aplazarla. El segundo coste es el de oportunidad: cada año sin invertir es un año menos de interés compuesto, que es precisamente lo que hace que el esfuerzo de ahorrar merezca la pena.
Cómo lo resolvemos
Poner a trabajar el resto con el riesgo que tú aceptas
Con lo que queda construimos una cartera de fondos ajustada a tu perfil: normalmente prudente al principio, diversificada por gestoras y regiones, y con los costes explicados por escrito antes de firmar nada.
Entrar por fases, no de golpe
El dinero no entra en el mercado en un día. Lo escalonamos a lo largo de meses para que el momento de entrada no condicione el resultado y tú te acostumbres a ver la cartera moverse.
Revisar juntos, con calma
Dos veces al año nos sentamos, en la oficina o por videollamada, a ver cómo va, qué ha cambiado en tu vida y si hay que ajustar algo.
Marisa, 58 añosFuncionaria · San Juan de Alicante
El caso de Marisa
Marisa tenía 120.000 € en la cuenta desde que vendió un piso heredado, hacía doce años. Su banco le insistía cada cierto tiempo con un fondo garantizado; ella no entendía la letra pequeña y prefería no tocar nada. En ese tiempo el dinero había perdido más de una cuarta parte de su poder de compra.
En la primera reunión no hablamos de fondos: hablamos de cuánto necesitaba tener disponible. Separamos un colchón de 25.000 € y el resto entró por fases, a lo largo de seis meses, en una cartera prudente de fondos de renta fija y mixtos. Hoy la revisa conmigo dos veces al año y sabe exactamente qué tiene y por qué lo tiene.
Situación real de un cliente. Nombre, edad, profesión y cifras modificados para proteger su privacidad.
Preguntas habituales
¿Y si el mercado cae justo después de invertir?
Por eso entramos por fases y con una cartera acorde a tu perfil. Una cartera prudente puede tener años negativos, pero se diseña para que las caídas sean limitadas y recuperables en el plazo que tú manejas. Y en la primera reunión lo vemos con números, no con promesas.
¿Tengo que mover el dinero de mi banco?
Necesitas abrir una cuenta de valores a tu nombre en Mapfre Inversión S.V., sin coste de apertura ni mantenimiento. Tu cuenta corriente de siempre no se toca; solo traspasas la parte que decidas invertir.
¿Cuánto tiempo tengo que dejar el dinero?
No hay permanencia. Pero una inversión con sentido se plantea a cinco años o más; si necesitas el dinero antes, ese dinero forma parte del colchón, no de la cartera.
Calcula cuánto poder de compra pierde tu dinero parado · Todas las preguntas frecuentes
¿Es tu caso? Hablemos.
Primera consulta sin coste, en la Casa Carbonell de Alicante o por videollamada.