Poner nombre al dinero
¿Qué parte es para complementar tu pensión? ¿Qué parte para ayudar a tus hijos? ¿Hay alguna compra prevista? Hasta que no tiene un destino, el dinero no tiene plan.
Venta de un inmueble o una empresa · Asesor financiero en Alicante
Acabas de vender y ahora tienes una cifra que nunca habías gestionado
Vender la casa de la playa, un local o la empresa de toda la vida deja en la cuenta una cantidad que da vértigo. Y en cuanto aparece, aparecen también las llamadas. Lo que necesitas no es una oferta: es un plan antes de mover nada.
¿Te suena?
- Has vendido un inmueble, un negocio o una participación y tienes de golpe 200.000, 300.000 € o más.
- Te han llamado de varias entidades con "una oportunidad" cada una.
- No sabes qué parte del dinero es realmente tuyo hasta que pase Hacienda.
- Quieres que ese dinero te dure y, a la vez, no quieres verlo caer un 20 % en un mal año.
Por qué es un problema
El riesgo aquí no es la inflación: es la prisa. Una cantidad grande y repentina atrae propuestas comerciales y genera la sensación de que hay que "hacer algo" ya. Las decisiones tomadas en las primeras semanas, cuando aún no está claro ni el impuesto de la venta ni para qué es el dinero, son las que más cuestan deshacer. El segundo riesgo es entrar en el mercado de golpe: si el momento es malo, la primera experiencia como inversor es una caída, y eso marca todo lo que viene después.
Cómo lo resolvemos
Aclarar la fiscalidad de la venta
La plusvalía tributa en la renta del año siguiente y hay exenciones que pueden aplicarse: reinversión en vivienda habitual, mayores de 65 años, constitución de una renta vitalicia. Lo que toque pagar se reserva desde el primer día.
Diseñar la cartera por objetivos y plazos
El dinero de los próximos tres años no se invierte igual que el de dentro de quince. Cada bloque tiene su nivel de riesgo y sus productos.
Entrar en tramos a lo largo de un año
El capital entra en el mercado en varias fases. Así el resultado no depende de un solo momento y tú te familiarizas con la cartera sin sobresaltos.
Carmen y Andrés, 61 y 63Empresarios jubilados · El Campello
El caso de Carmen y Andrés
Vendieron la casa de la playa que ya no usaban por 340.000 €. En dos semanas les llamaron de tres entidades, cada una con una oportunidad distinta. Lo que ellos querían era lo contrario: no decidir con prisa y que nadie les colocara nada que no entendieran.
Hicimos un plan escrito antes de mover un euro: qué parte complementaría su pensión, qué parte era para sus hijos y qué impuesto tocaba pagar por la venta. El dinero entró en el mercado en cuatro tramos a lo largo de un año. Hoy cobran una renta mensual de la cartera que complementa sus pensiones, y la parte destinada a sus hijos sigue creciendo aparte.
Situación real de un cliente. Nombre, edad, profesión y cifras modificados para proteger su privacidad.
Preguntas habituales
¿Cuánto voy a pagar a Hacienda por la venta?
Depende del precio de compra actualizado, de los gastos deducibles y de tu edad y situación. En la primera reunión estimamos la cifra y la apartamos, para que el plan se haga con dinero real y no con el saldo bruto.
¿Es buen momento para invertir?
Nadie lo sabe, y por eso no dependemos de ello: el dinero entra escalonado. Lo que sí sabemos es que dejarlo parado durante años esperando el momento perfecto tiene un coste seguro.
¿Puedo sacar una renta mensual de la inversión?
Sí. Se diseña una parte de la cartera para generar rentas periódicas y otra para seguir creciendo. Es una de las planificaciones más habituales tras una venta.
Calcula qué pasa si dejas el dinero parado esperando el momento · Todas las preguntas frecuentes
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